La mayoría de los autos usados en Chile se compran con crédito. La cuota depende de tres cosas: cuánto pie pones, a cuántos meses lo pagas y la tasa que te dan. Entenderlas te permite comparar ofertas de verdad, y no solo mirar la cuota.
El pie
Es lo que pagas al contado al comprar. Las automotoras suelen pedir entre un 20% y un 30% del precio, aunque algunas aceptan menos con un buen historial. Cuanto mayor el pie, menor es el monto que financias y más baja la cuota.
En Venpu, cada aviso muestra la cuota referencial calculada con el pie que fijó la automotora. Si no fijó uno, usamos 20%.
El plazo
Los créditos automotrices van de 24 a 60 meses. A más meses, cuota más baja, pero pagas más intereses en total. Un plazo largo tiene sentido si necesitas una cuota cómoda; uno corto, si quieres pagar menos por el auto al final.
La tasa
Es lo que cobra la financiera por prestarte la plata. Se expresa mensual y en Chile hoy se mueve alrededor del 2,5% mensual para autos usados, según tu perfil. Pide siempre el CAE (carga anual equivalente): es el número que permite comparar dos créditos, porque incluye seguros y gastos.
Convencional o inteligente
- Crédito convencional: pagas el auto completo en cuotas iguales. Al terminar, el auto es tuyo sin nada más que pagar.
- Crédito inteligente: las cuotas son más bajas porque una parte del precio, el VFMG o cuotón final, queda para el término del plazo. Ahí eliges: pagar el cuotón y quedarte con el auto, devolverlo, o renovarlo por otro.
El inteligente conviene si cambias de auto cada dos o tres años y quieres una cuota baja. El convencional, si piensas quedarte con el auto varios años.
Cómo se calcula la cuota
La cuota se calcula con el sistema de amortización francés: cuotas iguales donde al principio pagas más interés y al final más capital. Para un auto de $10.000.000 con 20% de pie a 48 meses y 2,5% mensual, la cuota queda cerca de $288.000. Puedes simularla con tu pie y plazo en cualquier ficha de Venpu.
Preguntas frecuentes
¿Necesito estar en Dicom limpio?
La mayoría de las financieras lo revisa. Con deudas morosas es difícil aprobar un crédito, aunque algunas automotoras trabajan con financieras que evalúan caso a caso.
¿Puedo pagar el crédito antes?
Sí. Por ley puedes prepagar total o parcialmente. La financiera puede cobrar una comisión de prepago, que debe estar en el contrato.